講座No.８（ブライダル業Ｓ社）
リスケによる資金繰りの改善支援
◆経営改善計画書の作成◆
ＷＥＢ講座、３時間強でわかる！
経営改善計画書と金融機関折衝ノウハウ…
実例、金融機関が必要とする最適スペックの経営改善計画書の作り方と、金融機関折衝事例。
（借入れ直後のリスケ要請、難航する金融機関対応、最適スペックの経営改善計画書）
本件からつかむポイント
- 通常の顧問料以外の新たな収益源「キャッシュフローの番人業務」とは
- 経営改善計画書作成時のポイント「前向きなシナリオ」とは
ご相談の経緯
メールマガジンを見て問合せがあり、資金繰りが厳しいがどうすればよいかとの相談。
経緯
1
ご相談の概要
- 会社名：S社
- 業種：ブライダル業
- 状況：売上減少に伴う大幅赤字を計上しており、銀行返済が困難な状況。
概要
2
契約の内容
税務顧問サービス42,000円＋資金管理サポートサービス42,000円 月額合計84,000円にて税務顧問契約の切り替えを頂いた。
契約
3
財務状況
- 年商138百万円
- 経常利益▲15百万円
- 借入金229百万円
- 純資産347百万円
財務
4
当事務所での対応
- 足元の財務状況、今後の見込みをシミュレーションし、リスケの要否を検討。
- 経営改善計画書を策定。
- 各金融機関に対する説明補助を実行。
結果：1年間の返済猶予（返済額0円）を受けることができた。
対応
5
要 点
リスケジュールは原則返済額０円、経営改善計画書はスピードが勝負です。
○リスケジュールを金融機関が承諾するためには条件があります。
- 基本条件は、返済猶予を行うことで５年以内（目安）に会社が再生すること
- 上記を証明するための経営改善計画書が絶対に必要
- 衡平性の原則、すべての金融機関に同一の条件で返済猶予を行うこと
※日本政策金融公庫のみ例外があります。その例外とは… - バンクミーティングをお勧めしない理由は…
- リスケジュールを阻害する最大の敵は、直近借入（本事例）
○経営改善計画書の答えは一つです。決まっています。
- ５年以内に正常化、債務償還年数10年以内、かつ、資本正を達成
- リスケジュール期間中は、自前で資金繰りを回せること
- リスケジュール依頼時の手持ち資金は、ある程度潤沢で、かつ、返済金額は極小でも認められる理由は…
- 経営改善計画書のひな型をご提供、今後使えるエクセルもご進呈
- 当協会が提供するサービス『資金繰り円滑化サービス』は、金融機関が求めるモニタリング機能に最適、継続的な二階建てサービス受注へのシナリオは…
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