アフターコロナ、経営安全度が２倍になる５つの行動指針（財務指針）！[第396回]

…有事から平時に転換した時、金融機関はその『雨傘』を『日傘』に持ち替えます。

（毎週火曜日配信）税理士事務所様の経営を考えるコラム
GPC-Tax本部会長・銀行融資プランナー協会
代表理事　田中英司

有事から平時に転換した時、金融機関はその『雨傘』を『日傘』に持ち替えます。その時に備えて、今一度クライアントの財務戦略を確認してください。

経営安全度が２倍になる５つの行動指針（財務指針）！

※以下は、財務基盤が安定していない創業～中小零細企業向けの指針です。

◆１．事業資金については、適時適量発想を捨ててください。適時適量発想は間違えです。

• 『適時適量』ではなく、『（資金）在庫過多』で臨んでください。
• 金融機関が有する傘はすべて『日傘』です。『雨傘』は、一本もありません。※『雨傘』は有事のみ使われる緊急対策です。
• 『資金は、借りられるときに借りられるだけ借りておきましょう。』『借りたいときに必ず借りられる』保障はありません。

◆２．損益計算書・貸借対照表の前に、近未来の資金繰り表を確認してください。

• 『近未来の資金繰り表』をまず確認してください。
• 損益計算書・貸借対照表は読めなくても、近未来の資金繰り表は読んでください。簡単です。
• 最低でも向こう６か月間の資金繰りは常に把握してください。

◆３．近未来の資金繰り表を金融機関対応に活用してください。

• 『早めに借りる、または、早めに返済を止める。』、心がけてください。
• 金融機関対応のタイミングが総じて遅れがちです。数か月早めに手を打ってください。雲泥の差です。

◆４．近未来の資金繰り表を経営判断に活用してください。

• 『投資や費用の増加が近未来の資金繰りに与える影響』を資金繰り表で確認してください。
• 『経営判断が資金繰りに与える影響』を事前に想定してください。予見できます。
• 計画は資金繰りを確認して最終判断してください。判断の礎を資金繰りにおいてください。

◆５．中小企業も財務機能（金融機関対応機能も含む）を持ってください。

• 創業間もない会社にも、財務の機能は必要です。

多くの財務指数に惑わされないでください。

経営状態を把握するための財務指標はたくさんあります。すべて先人が見つけ出した意味のある指標です。
ただ、それらをすべて理解して経営に生かすことは容易ではありません。

近未来の資金繰り表に、財務戦略を集中させましょう。

繰り返しますが…
○向こう６か月先～１年先までの資金繰り表を作成しましょう。
○この資金繰り表の更新と精度アップに励みましょう。
○この資金繰り表を金融機関対応と経営判断の基礎資料・礎としましょう。

お金の心配をしない経営を本気で目指すためには…

資金繰りに困る理由の５０％は財務無策です。また、創業～中小零細企業の８０％は財務無策です。
お金の心配をしない経営を本気で目指すためには、『近未来の資金繰り表』を礎に、すべてを近未来の資金繰りの良し悪しで判断する
…この資金繰り経営を行っていきましょう。そして、経営の安全度の向上を図りましょう。

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