金融機関対応を含む財務支援スキルは、体系的・網羅的・論理的に習得する以外に方法はありません。[第145回]
（毎週火曜日配信）税理士事務所様の経営を考えるコラム
GPC-Tax本部会長・一般社団法人銀行融資プランナー協会
代表理事 田中英司
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…格付けソフトは使えません。トリッキーなテクニックはありません。金融機関との人間関係などに左右されません。
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■創業～年商数億円以下の企業・個人様
（※税理士事務所クライアントの大半）への融資判断に銀行格付けはほとんど役立ちません。
創業～年商数億円以下の企業・個人様への融資を担う、日本政策金融公庫様、保証協会様、信用金庫・信用組合などの地域金融機関様は、銀行格付け以外の定性評価に重きを置いた融資判断を行ってくれます。（※寛容との意味です。）
○従って、
・銀行格付けが融資不適格＝融資が受けられない、ではありません。
・銀行格付けが融資不適格でも、融資を受けることができるケースは少なくありません。
○また、立派な銀行格付けソフトで判断しようとしても、そこに入力するデータ次第で、結果は大きく変わります。
例えば、過大そうに見える在庫、メガバンクは（※見積もって）大幅に減額算定しますが、地域金融機関は、そこまで厳格な評価は行いません。結果、同じ格付けソフトであっても、格付けは大きく変わります。この場合は、どのように在庫を査定するかがスキルになります。
創業～年商数億円以下の企業・個人様への融資判断に銀行格付けはほとんど役立ちません。
■トリッキーなテクニックや、金融機関との人間関係などで融資が通るような話はありません。
金融機関はルールに則って融資審査を行います。金融機関との信頼関係は必要条件であって、十分条件ではありません。金融機関とのウェットな関係構築は不要です。期待してもいけません。
また、一発逆転的な裏技的ノウハウなど絶対にありません。
この種のまがいものノウハウに惑わされないように注意してください。
■金融機関対応を含む財務支援スキルは、体系的・網羅的・論理的に習得する以外に方法はありません。
◆創業～年商数億円以下の企業・個人様への金融機関対応スキルは、ある意味大企業向けのそれらより複雑です。
日本政策金融公庫や保証協会、また、地域金融機関は、創業～年商数億円以下の企業・個人様の経営実態に応じた形で、可能な限り支援したいとするミッションを有しています。
○日本政策金融公庫や保証協会は、ある種の国策を担っています。
○地域金融機関は、大手行と日本政策金融公庫や保証協会とのはざまで、その存在価値を見出そうとしています。
◆経営実態に応じた形で…この解釈が少々複雑に見えます。
・債務超過であっても、返済原資があれば前向きに審査する。
・最終赤字であっても、返済原資があれば前向きに審査する。
・経営者からの借入れは、資本に算入して考える。
・個人と会社を合算して考える。
…等々
※これらの多くは、銀行格付では融資不適格となる項目です。故に、金融機関のプロパー融資は通りません。
■金融機関対応を含む財務支援スキルを、体系的・網羅的・論理的に習得いただくための講座が『ＷＥＢ金融機関対応力習得研究会』です。
○すべて事例（実例）で詳細に、結果を踏まえて解説しています。
○９事例で体系的に網羅する講座構成です。
○各事例を論理と実態で整理しています。
○税理士事務所としての収益の上げ方も、当然解説しています。
○税理士事務所の関わり方・立ち位置を明確にしています。
○受講者様が、新規類似事案に対応するためのツールを提供しています。
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※ＷＥＢ版への移行前のライブ版では、延べ1,000名受講いただきました。
■ 講座１【飲食業・新規出店資金の調達支援(飲食業Ｖ社)】（収録時間：3時間5分）
■ 講座２【借換えによる資金繰りの改善支援(広告企画業Ｃ社)】（収録時間：3時間12分）
■ 講座３【個人事業主・創業資金の調達支援(飲食業Ｏ氏)】（収録時間：3時間31分）
■ 講座４【リスケ先・借換えによる正常化支援(製造業Ｋ社)】（収録時間：3時間8分）
■ 講座５【資金繰り円滑化支援(食品加工業Ｍ社)】（収録時間：3時間1分）
■ 講座６【個人事業主・新規出店資金の調達支援(飲食業W氏)】（収録時間：3時間13分）
■ 講座８【リスケによる資金繰りの改善支援(ブライダル業Ｓ社)】（収録時間：2時間48分）
■ 講座９【資金繰り円滑化支援(広告企画業Ｐ社)】（収録時間：2時間37分）
■ 講座10【成長する創業者との上手なお付合いの方法(ネット通信販売業Ｎ社)】（収録時間：2時間34分）
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