新規の設備投資資金調達、その本質と実態を解説いたします。[第99回]

（毎週火曜日配信）税理士事務所様の経営を考えるコラム
GPC-Tax本部会長・一般社団法人銀行融資プランナー協会
代表理事　田中英司

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　…実力よりやや大きいと思われる調達額を、協調融資で解決した事例！
　…通常の顧問料以外の新たな収益源「銀行融資プランニングサービス」とは！
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■開業４年目の個人事業主様が、
　二号店の出店資金の調達を希望されておられます。

・年商　　 １８百万円
・所得金額　 ３百万円
・借入金　　 ３百万円
・二号店出店のための調達希望金額 １２百万円

◎当所での初期診断結果は…申告書二期分と、ヒヤリング、数十分程度で判断できます。
・「調達額が、少々大き過ぎる」との金融機関からの回答が想定される。
・堅実な計画書の準備と協調融資で、希望金額の調達にチャレンジする。
・銀行融資プランニングサービスをご提案、役務提供料を収益化する。
併せて、税務顧問契約を受注する。

■金融機関（公庫）様とのやり取り…
※同社の社長は同席しておりません。

【ＧＰＣ－Ｔａｘ】
○○業態、新規出店のご相談です。

【公庫様】
いつもありがとうございます。貴事務所の顧問先ですか？

【ＧＰＣ－Ｔａｘ】
はい。御庫とも取引があります。こちらが計画書と確定申告です。

【公庫様】
拝見させていただきます。 …しっかりとやられていますね。

【ＧＰＣ－Ｔａｘ】
はい、現在の業績は順調です。

【公庫様】
今回の計画をお聴かせ下さい。

【ＧＰＣ－Ｔａｘ】
計画書をご説明いたします。△△区に二号店を出店します。
…後略

【公庫様】
今回の申し込みは１２百万円ですね…

【ＧＰＣ－Ｔａｘ】
少し金額が大きいですよね。協調の方が良いですか？

【公庫様】
そうですね。３百万円ぐらい協調に入ってもらえるとやりやすいです。

【ＧＰＣ－Ｔａｘ】
わかりました。まずは□□信金さんに相談してみます。

【公庫様】
よろしくお願いします。

■金融機関（□□信金）様とのやり取り…
※同社の社長は同席しておりません。

【ＧＰＣ－Ｔａｘ】
新規出店の相談です。公庫さんに取り上げてもらえそうですが、３百万円程度の協調に入って
欲しいとの話がありまして…

【□□信金様】
わかりました。拝見します。

【ＧＰＣ－Ｔａｘ】
保証協会でもけっこうですよ。

【□□信金様】
協会は時間がかかりますし、公庫さんとの協調であればプロパーで頑張ってみます。
…後略

■金融機関対応力習得研究会（講座No.６）　▶８月１０日（月）大阪本町
　http://www.good-tax.jp/topics_kk-67.html

○個人事業主・新規出店資金の調達支援＜設備資金＞（飲食業Ｗ氏の事例）
○開業４年目、二号店の出店資金の調達相談
○融資可否の初期診断の判定方法は？
○設備投資資金借入の着眼点「見込みキャッシュフロー」とは。
○協調融資の進め方は…
○通常の顧問料以外の新たな収益源「銀行融資プランニングサービス」とは。
○税務顧問契約を併せて受注するトークは？
※新規の設備投資資金調達のための基本講座です。

当研究会は、延べ８００名超の税理士様、職員様が受講された実績のある研究会です。
どの講座からでもご参加いただけます。
※６講座以上の受講をお薦めしています。
　また、北海道から沖縄まで、４０税理士・会計事務所様が銀行融資プランナー協会正会員事務所
　として活動を始めていただいております。（６月末時点）

貴事務所も、この機会に銀行融資プランナー協会とのお付合いを始めてみませんか。
まずは、研究会No.１にご参加ください。
実例を使って、体系的・網羅的・論理的に解説いたします。